AML školení pro směnárny: co musíte splnit a na co si dát pozor
Směnárna je podle AML zákona finanční institucí. Jak často školit obsluhu, kdy identifikovat klienta a jak poznat podezřelou směnu.
Směnárny patří mezi nejrizikovější místa pro praní peněz. Pracují s hotovostí, obchody trvají pár minut a klient často přijde jen jednou. Proto je zákon č. 253/2008 Sb. řadí mezi finanční instituce (§ 2 odst. 1 písm. b) bod 10) a ukládá jim plný rozsah AML povinností.
Proč jsou směnárny pod drobnohledem
Hotovost z trestné činnosti potřebuje změnit podobu. Směna do jiné měny, do větších bankovek nebo do měny, se kterou se snadněji cestuje, je jeden z nejjednodušších způsobů. Pachatelé proto směnárny využívají hlavně v první fázi praní peněz, kdy se snaží dostat špinavou hotovost do oběhu.
Co musí směnárna splnit
| Povinnost | Co to znamená v praxi |
|---|---|
| Identifikace klienta | nejpozději když je zřejmé, že obchod překročí 1 000 EUR, a vždy u podezřelého obchodu; nižší hranici si můžete stanovit sami |
| Kontrola klienta | u obchodu od 15 000 EUR a vždy u politicky exponovaných osob a klientů s vazbou na vysoce rizikové země; zjišťujete účel směny a zdroj peněz |
| Prověření PEP a sankcí | u každého identifikovaného klienta |
| Písemný systém vnitřních zásad a hodnocení rizik | do 60 dnů od zahájení činnosti, schvaluje statutární orgán |
| Kontaktní osoba | ohlásit FAÚ datovou schránkou do 30 dnů; u finanční instituce jí zpravidla nesmí být člen statutárního orgánu ani ten, kdo provádí obchody |
| Školení | každý pracovník na přepážce nejméně jednou za 12 měsíců a vždy před první směnou |
| Uchovávání | 10 let od obchodu |
| Oznámení podezřelého obchodu | FAÚ bez zbytečného odkladu, klientovi nic neříkat |
Dohled nad směnárnami vykonává Česká národní banka. Plnění AML povinností kontroluje ČNB i Finanční analytický úřad.
Školení obsluhy: na co nezapomenout
Ve směnárnách se často střídají brigádníci a pracovníci na zkrácený úvazek. Zákon ale nedělá rozdíl: každý, kdo stojí za přepážkou, musí být proškolen dřív, než obslouží prvního klienta. Týká se to i lidí pracujících na dohodu nebo jako OSVČ. U každého veďte záznam o datu a obsahu školení a uchovejte ho 5 let.
Školení by mělo obsluhu naučit hlavně tři věci: kdy klienta identifikovat, jak poznat podezřelou směnu a komu podezření okamžitě předat.
Varovné signály u směny
- Dělení směny pod limit. Klient přijde několikrát za den, nebo se vystřídá více lidí, a každá směna je těsně pod 1 000 EUR. Posuzuje se celkový obchod, ne počet dokladů.
- Směna malých bankovek za velké. Klient přinese balík drobných bankovek a chce je vyměnit za nejvyšší nominály.
- Nezájem o kurz. Klient nesmlouvá ani se na kurz neptá, chce jen rychle vyměnit.
- Velké částky, které klientovi neodpovídají. Vysoká hotovost u člověka, který ji neumí vysvětlit.
- Směna pro někoho jiného. Klienta řídí doprovod, během směny telefonuje nebo neumí říct, k čemu peníze potřebuje.
- Neobvyklé měny nebo opakovaná směna tam a zpět bez zjevného důvodu.
- Odmítnutí identifikace, když na ni dojde, nebo snaha směnu na poslední chvíli snížit.
Jeden signál ještě neznamená praní peněz. Je to důvod se zeptat, odpověď zapsat a při nejasnostech předat věc kontaktní osobě.
Co hrozí
Za neprovedení identifikace nebo kontroly klienta hrozí pokuta až 10 milionů korun. Za neoznámení podezřelého obchodu a za nezajištění školení až 5 milionů. U finančních institucí, kam směnárny patří, mohou být pokuty za závažná nebo opakovaná porušení ještě výrazně vyšší. Vedle pokuty lze uložit i zákaz činnosti.
Časté dotazy
Musí směnárna školit brigádníky?
Ano. Každý, kdo obsluhuje klienty, musí být proškolen před první směnou a pak nejméně jednou za 12 měsíců.
Od jaké částky musí směnárna identifikovat klienta?
Nejpozději když obchod překročí 1 000 EUR, a vždy u podezřelého obchodu.
Kdo kontroluje směnárny v oblasti AML?
Česká národní banka a Finanční analytický úřad.
Splňte zákonnou povinnost ještě dnes
Online AML kurz s certifikátem, který obstojí při kontrole FAÚ.
Koupit AML kurz za 790 Kč
